Ⅰ.平均负债利率=统计年度利息支出/总负债
Ⅱ.当平均负债利率比率高于基准贷款利率的50%以上,一方面需提醒客户关注自己的财务负担,另一方面则可根据实际情况,在负债管理计划中提出债务重组的建议
Ⅲ.债务负担率=统计年度的本息支出/工作收入
Ⅳ.当债务负担率比率超过30%,对生活品质可能会产生影响
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Ⅰ.贷款还款
Ⅱ.子女教育金
Ⅲ.遗属生活等保障项目
Ⅳ.养老、应急基金
Ⅴ.丧葬费用等保障项目
Ⅰ.退休养老基金的小缺口又称“养老金赤字”
Ⅱ.退休规划的资金缺口指退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距。
Ⅲ.退休养老基金的“大缺口”=养老金总需求-养老金总供给
Ⅳ.养老金赤字=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)
Ⅰ.未来教育规划
Ⅱ.职业教育规划
Ⅲ.子女教育规划
Ⅳ.近期教育规划
Ⅰ.债务总量是与资产总量的合理比例
Ⅱ.债务期限与家庭收入的合理关系
Ⅲ.债务支出与家庭收入的合理比例,考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素
Ⅳ.短期债务和长期债务的合理
Ⅴ.债务重组
Ⅰ.直接利用筹划法
Ⅱ.地点流动筹划法
Ⅲ.创造条件筹划法
Ⅳ.税制可利用的优惠因素
Ⅰ.大学类型
Ⅱ.受教育程度
Ⅲ.是否出国留学深造
Ⅳ.中、小学学校
Ⅰ.一般期限较长
Ⅱ.投资期限较短
Ⅲ.在前期可以采取较为积极的投资策略
Ⅳ.后期应采取稳健保守的投资策略
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